9月30日下午,国庆前一天,在马上是迎来祖国65周岁生日的当下,央行、银监会结结实实地给楼市派了个大红包。今天央行联合银监会发文《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,正式放松限贷。文件明确规定,对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市,对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房,银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。
这一段是该通知中最重要的部分:首套房最低首付3成,利率最低7折;已有1套房,还清贷款再买,可以算首套;已有2套房及以上住房,还清贷款再买,可以申请贷款,贷款首付和利率由银行审核决定。
这个文件相当于宣布,在全国范围内限贷全面放松。应当说,今天出的政策是给楼市送了个大红包,比限购放开的影响要大得多。限购放开了,给了更多人买房的资格,但房子能不能买、市场能不能活还取决于钱够不够多,钱贵不贵。也就是和贷款利率水平。钱够不够多很大程度上取决于贷款额度,主要是房贷的首付成数,现在以明确规定首套房首付3成。当然,资金的价格也很重要,现在还清房贷的人买二套房按首套房计算,首套房利率更便宜,资金变便宜了,也意味着买房更划算。
文件中唯一不确定的,是各地银行如何制定自己的利率水平,但相信央行和银行的文件已经明确规定,要进一步加强金融服务职能,继续支持居民家庭合理的住房消费,增强金融机构个人住房贷款投放能力,促进市场持续健康发展,所以商业银行应该会讲政治,会在能力范围内给出到位的利率水准。
综合来看,这个政策的影响深远,对房地产市场是一个很大的刺激,而且这种刺激是偏中长期的。楼市取消限购是一个短期的利好,但放松限贷是中长期的利好,所以后期的市场会比较乐观,房价稳中向上。黄金周、10月乃至四季度南京楼市的行情不会差,降价潮恐怕不会出现了,要买房的同学抓紧看起来吧。(更多新锐原创观点请订阅微信公共账号@孟祥远,也可搜索城市房地产研究首字母“CSFDCYJ”,感谢关注与分享,愿与大家共成长。)
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